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階梯式定存 理財別怕麻煩

更新日期:2008/12/22 07:40 記者孫中英/台北報導

低利率甚至零利率時代,想要退休的日子不阮囊羞澀,銀行建議現在起改變理財策略。金融業者說,最大原則是「不怕麻煩」。

 

首先,存款一定拆開存,銀行不愛大額存款,利率會壓低。永豐銀行副總經理韓志宇表示,大戶不要嫌麻煩,儘量拆開存,台幣五百萬以上的大額存款利率,多只有一般存款利率的一半。

 

以台灣銀行最新的牌告利率來看,一般定期儲蓄存款,一年固定利率是百分之一點四四五,五百萬以上一年定儲的固定利率為百分之零點五一;如果不分開存,五百萬存一年,利息約二萬五千元,但拆成五筆,一年下來利息合計約七萬多元。

 

增加存款利息,第二招也是不要怕麻煩,採取階梯式存法。

 

遠東銀行財管部襄理張華慈表示,可把計畫定存的資金拆成三筆,分別放在一、二、三年定存,每筆錢到期後都再續存三年,好處除了賺更多利息,同時若有急用,只要把其中一、兩筆錢解約,還有一筆錢可繼續賺較高利息。

 

理財不怕麻煩第三招,是試著積極投資,例如將定期定額買基金,改成「不定期不定額」。

 

磐石保經財管顧問司總經理吳狄說,低利率年代,資產以保本為主,但不是棄守投資,而是資產配置大方向抓對才進場。

 

例如將投資方式全面彈性化,不定期不定額去找低點投資。這也代表投資人必須更專業、更不怕麻煩去注意投資資訊。

 

最後,則是考慮投資房市。有位民營銀行財務處主管建議,投資人可以等到谷底去買股票,但不要等到谷底再去買房子。想等谷底再買房子,好房子往往被挑光了,但想買個好房子不容易,還是要不怕麻煩,多比較多探聽。

 

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